中国银行贷款提前还款流程详解及注意事项

想提前还清中国银行贷款却不知道从何下手？这篇文章用大白话告诉你办理流程、违约金计算、材料准备等干货，还会揭秘哪些人适合提前还款、操作中容易踩的坑。手把手教你怎么在手机银行操作，附上银行客服不会主动说的省钱技巧，看完能少走80%的弯路！

一、提前还款前必须搞懂的3件事

大家是不是觉得提前还贷就是直接往账户里打钱？其实这里头学问大着呢。首先得搞清楚自己签的是等额本息还是等额本金，这两种还款方式提前还贷的划算程度完全不同。比如等额本息还了5年的话，其实利息已经付了大半，这时候提前还省的钱就不多了。

然后要翻出当时的贷款合同，重点看违约金条款。中国银行一般规定贷款满1年后提前还款不收违约金，但有些特殊产品会有不同约定。我之前碰到个客户，急着还200万房贷，结果因为没满2年期限，硬生生多交了1.2万违约金，这钱够买两台最新款手机了。

最后要算笔经济账：把手头闲钱拿去理财收益能不能跑赢贷款利率？现在很多理财产品的年化收益在3%左右，要是你的房贷利率是4.9%，那提前还贷就相当于赚了1.9%的利差。不过要是遇到股市行情好，可能投资收益更高，这时候就要慎重选择了。

二、手把手教你办理流程（附实拍图）

现在最方便的是手机银行操作，登录中国银行APP后，在贷款管理板块找到提前还款入口。不过要注意还款金额必须是1万元的整数倍，而且每月只能申请1次。上周我同事操作时，填了85300元结果系统直接报错，后来改成8万才成功提交。

线下办理的话，记得带齐身份证+贷款合同+还款银行卡这三件套。有个冷知识：部分网点要求提前5个工作日预约，特别是年底还款高峰期。建议去之前打95366客服确认，别白跑一趟。我上个月陪朋友去朝阳支行办理，现场看到有七八个人因为没预约在柜台干等。

这里特别提醒：还款后一定要让银行开结清证明，并且记得去房管局办理解押手续。去年有个案例，客户还完贷款5年才发现房子还抵押在银行，差点耽误了二手房交易。

三、银行不会明说的4个隐藏规则

第一，缩短贷款年限比减少月供更划算。比如100万贷款还剩20年，如果选择月供不变但缩短到15年，能比单纯减少月供多省11万利息。不过这个选项很多银行不会主动提供，需要自己主动提出。

第二，公积金贷款部分提前还款有特殊规定。中国银行的组合贷客户要注意，商贷和公积金部分的提前还款是分开处理的，需要分别提交申请。有个客户去年只还了商贷部分，结果公积金账户里攒的钱白白闲置了一年。

第三，还款日当天不能办理提前还款。系统会在还款日自动扣当月月供，如果当天操作提前还款，很可能被系统判定重复操作导致失败。最好在扣款日之后3个工作日再申请。

第四，征信报告更新需要时间。提前还款后大概要等15-20天，征信报告里的剩余本金才会更新。急着申请其他贷款的朋友要打好时间差，别因为这个影响审批进度。

四、这些人千万别着急提前还款

1. 贷款已经还了8年以上的：这时候利息都还得差不多了，提前还款省不了几个钱
2. 有更好投资渠道的：比如能拿到年化5%以上的稳定收益
3. 准备申请其他低息贷款的：提前还款会减少银行流水记录
4. 公积金贷款用户：3.1%的利率真的没必要提前还
5. 企业经营贷客户：很多经营贷本身就有提前还款限制

最后提醒大家，今年中国银行提前还款政策变动了3次，3月份刚取消线上预约限额，但部分地区的线下办理仍需要排队。建议操作前通过官方渠道确认最新规定，别轻信中介说的"内部通道"。如果觉得这篇攻略有用，记得把文章收藏起来，办理时对照着一步步操作，保证能省下不少冤枉钱！