好通过的贷款有哪些？这5个渠道审批快、门槛低！

当急需用钱时，很多人最头疼的就是贷款审批被拒。本文整理了5种通过率较高的贷款渠道，从银行贷款、消费金融到网贷平台逐一分析，告诉你哪些产品对征信要求低、审核流程快。文中还会分享提高通过率的实操技巧，比如如何优化个人资料、选择适合的贷款期限，并提醒注意避开高息陷阱。看完这篇，你也能快速找到适合自己的"救命钱"方案。

一、最容易通过的银行贷款

虽然很多人觉得银行贷款难批，但其实有些产品通过率很高。比如工行的融e借和建行快贷，这两个产品主要看中申请人的公积金缴纳情况和代发工资记录。只要你在现单位工作满半年，征信没有连三累六的逾期记录，下款概率还是挺大的。

不过要注意的是，银行系统会重点核查你的：• 近6个月社保/公积金缴纳基数• 信用卡使用率是否超过70%• 有没有频繁的网贷申请记录如果这些方面有问题，可能就需要换个申请渠道了。

二、持牌消费金融公司

像马上消费金融、招联金融这些持牌机构，审批标准比银行宽松不少。特别是有信用卡的用户，哪怕额度只有3000块，也能作为信用背书。前几天有个朋友在招联好期贷申请，信用卡用了2年，虽然有过2次短期逾期，还是批了3万额度。

这类平台主要看中：✓ 实名制手机号使用超过1年✓ 支付宝/微信的消费流水✓ 工作单位的稳定性审批速度也快，大多数都是当天到账。

三、正规网贷平台精选

现在很多网贷都接入了央行征信，但审批机制更灵活。比如360借条和京东金条，这两个平台有个特点——会参考你在其他平台的借款记录。也就是说，如果你在别的平台正常还款，反而能提高通过率。

最近实测发现，满足以下条件通过率更高：• 芝麻分650分以上• 有正在还款的车贷/房贷• 最近3个月没换过工作单位不过要注意，别同时在多个平台申请，这样会让系统觉得你特别缺钱。

四、民间应急借款渠道

可能有些朋友会担心，征信有严重问题是不是就借不到钱了？其实当地的小额贷款公司和典当行也能考虑。比如用车辆质押贷款，只要车是本人名下，就算有抵押也能二次贷款。上个月有个做生意的客户，用按揭中的宝马X3做质押，当天就拿到了8万周转金。

这类渠道的优势在于：→ 不看征信报告→ 手续简单当天放款→ 可协商还款方式但利息会比银行高，建议周转时间别超过3个月。

五、抵押贷款另类玩法

如果你名下有房产，千万别只知道做银行抵押。现在有些机构可以做按揭房二次抵押，比如房子市值200万，按揭还剩80万，最多能再贷出60万。这种贷款对征信要求极低，主要看抵押物价值。

不过要特别注意：❗ 选择有金融牌照的机构❗ 确认还款方式是否灵活❗ 计算好综合资金成本适合需要大额资金且短期周转的群体。

最后提醒大家，不管申请哪种贷款，一定要先查清楚机构资质。现在很多诈骗平台伪装成低息贷款，收取前期费用后就消失。建议优先选择在银保监会官网能查到的持牌机构，保护好自己的钱袋子。如果暂时不符合条件也别灰心，养3-6个月征信后再申请，通过率会明显提升！