不看征信的贷款有哪些？这5种渠道适合信用不良人群

征信记录差还能贷款吗？本文整理了民间借贷、抵押贷款、小额现金贷等5种不查征信的借款渠道，分析各类贷款的操作流程、利息成本及注意事项。帮您了解哪些情况可以绕开征信审查，同时提醒注意防范高利贷陷阱，维护个人信用安全。

一、这些贷款真的不看征信吗？

先说重点啊，现在市面上确实存在不查征信的贷款产品，不过每种都有特定条件。比如有些网贷平台会重点看你的芝麻信用分，或者需要绑定淘宝账号。像那种手机回收类的贷款，其实就是变相的小额现金贷。

再比如说民间借贷，这个大家应该都听说过。亲戚朋友之间借钱当然不查征信，不过现在有些民间借贷公司也开始接入大数据了。所以啊，想完全不查征信的话，可能得找些非银行系的贷款机构。

二、5种常见的不查征信渠道

1. 民间私人借贷
这个最直接，找熟人或者当地借贷公司。不过利息这块得特别注意，去年有个朋友借了月息3分的，结果利滚利差点没还上。现在很多地方民间借贷年利率不能超过15.4%，超过部分法院不支持。

2. 抵押类贷款
拿房子车子做抵押的话，有些机构确实不太看征信。不过别以为抵押了就万事大吉，我见过有人把车押给两个不同公司的，最后闹到派出所。所以抵押物要权属清晰才行。

3. 小额现金贷
这类平台现在审核越来越严了，不过还是有部分会通过你的手机使用记录来判断。比如看你的通话记录、APP使用时长这些。但是啊，利息真的高得吓人，借1000到手700是常事。

4. 担保贷款
这时候可能就需要找担保人了，最好是公务员或者有稳定工作的。不过现在担保人也不是随便当的，去年有个案例，担保人最后被法院强制执行还款。

5. 消费分期
有些手机分期、家电分期的商家，会跟第三方金融机构合作。他们主要看你的工作证明和收入流水，不过要注意有些会捆绑销售保险，签合同前一定要看清楚条款。

三、哪些人适合申请这类贷款？

首先肯定是征信有逾期记录的朋友，比如信用卡连续逾期超过90天的。不过得说句实在话，征信差还能借到钱的，要么利息高，要么要抵押物。

还有就是急需用钱等不了征信流程的。上周有个客户父亲住院，从申请到放款只用了2小时。不过这种应急借款，建议优先考虑亲友周转，实在不行再找机构。

四、申请时要注意的3个坑

1. 砍头息问题
说好借1万，到手只有8000，那2000直接当利息扣了。这种情况现在少了很多，但有些平台会换成管理费、服务费的名目。

2. 合同陷阱
重点看三个地方：实际到账金额、还款总额、提前还款违约金。有家平台写着日息0.1%，结果把服务费算进去实际年化36%。

3. 暴力催收
有些平台会在借款时读取你的通讯录，一旦逾期就爆通讯录。去年有个客户被PS了裸照群发，这种情况直接报警处理。

五、如何辨别正规机构？

教大家几个实用方法：查公司的经营许可证，现在必须要有地方金融管理局发的牌照。再就是看资金方，如果是银行或持牌消费金融公司，相对靠谱些。

还有个笨办法，去裁判文书网搜这个公司名字，看看有没有被起诉的记录。之前帮朋友查过一家公司，发现他们半年被告了17次，果断放弃申请。

最后啰嗦一句，虽然有不看征信的贷款渠道，但能修复征信的话还是尽早处理。毕竟现在信用社会，好的征信记录能帮你省下不少利息钱。如果真要借，记得做好还款计划，别让自己陷入以贷养贷的死循环。