利息少的贷款怎么申请？5个省钱技巧助你降低贷款成本

想要贷款利息少，光看广告可不够！这篇文章帮你梳理公积金贷款、抵押贷款、企业贷等低息产品，教你通过提升信用分、对比银行政策、优化还款方式等方法节省利息开支。文中还特别提醒避开"零利息"陷阱，分享提前还款的注意事项，手把手教你用最划算的方式借钱。

一、这些低息贷款产品你可能不知道

说到低利息贷款，大家首先想到银行对吧？但其实细分下来还有很多选择。比如公积金贷款利率只要3.25%，比商贷低了近一半，不过前提是你得连续缴存满1年。这里有个误区要提醒：很多人以为只有买房才能用公积金贷款，其实装修、租房也能申请部分提取。

再来说说抵押贷，现在很多银行把利率压到3.5%左右。不过要注意，房龄超过20年的老房子可能估值会打折扣。上周有个朋友拿市价300万的房子去抵押，结果银行只按250万评估，算下来少贷了50万，这事整得他挺郁闷的。

企业主可以关注下政府的贴息贷款，像科技型中小企业能拿到2%的优惠利率。不过这类贷款对纳税记录要求严格，得提供近两年的完税证明。对了，最近农商行推出的"新市民贷"也值得看看，外地户籍只要交满6个月社保就能申请，年利率4.8%确实划算。

二、申请低息贷款的3个关键步骤

首先得搞清楚自己的信用状况。很多人不知道，信用分650分和700分能差出1%的利率。上次帮客户查征信，发现他有3次忘记还信用卡的经历，结果多付了2万利息。建议每年至少查2次征信报告，现在手机银行都能免费查了。

准备材料时要特别注意流水证明。银行最爱看工资代发流水，如果是微信支付宝收款，记得提前6个月做好对公转账。有个做微商的小姐姐，每月进账8万多但都是个人转账，结果被银行拒贷，后来补了购销合同才搞定。

货比三家真的能省大钱！上个月帮客户对比了5家银行的装修贷，利率从4.35%到5.88%不等。这里教大家个小技巧：先找股份制银行申请，拿着他们的批复再去四大行谈利率，通常还能再降0.3%左右。

三、避开这些坑能省下冤枉钱

千万别被"零利息"宣传忽悠了！去年有个消费金融公司推的"24期免息"，实际上收了12%的手续费，折算成年利率要6%。记住，所有贷款成本都要换算成年化利率再比较，这个央行有规定必须公示的。

提前还款违约金这事容易忽视。某国有大行的房贷合同里写着：3年内提前还款要收2%违约金。这里教大家个办法：可以申请部分提前还款，比如先还5万，这样既能减少利息又不用交违约金。

还有朋友问：等额本息和等额本金哪个更省利息？简单说，等额本金总利息少但前期压力大。假设贷款100万20年，等额本金能省11万利息，但头三年每月要多还1300块。要是手头宽裕想少付利息，选等额本金更划算。

四、特殊人群的省钱妙招

公务员、教师这些职业有专属福利！建行的"精英贷"给事业单位员工3.8%的利率，比普通工薪族低1.2%。不过要提供工作证和近半年工资流水，临时工可能享受不到这个优惠。

自由职业者也别灰心，可以用保单来贷款。只要年缴保费超过2万，持有3年以上，就能贷出已交保费的80%。有个做自媒体的朋友，用5年期的分红保单贷出20万，利率才4.9%，比信用贷便宜多了。

小微企业主注意了！现在国家贴息政策重点支持餐饮、零售行业。像民生银行的"烟火贷"，年利率3.85%还送pos机。不过要提供门店租赁合同和近3个月的收银流水，网店卖家可能需要额外提供平台交易记录。

五、用好这5招利息还能再降

第一招是选对贷款期限。别以为期限越长越好，5年期和10年期的利率可能相差0.5%。比如车贷贷3年比贷5年，总利息能省下三分之一。不过要量力而行，别为了省利息压缩每月还款额。

第二招是活用公积金冲抵。房贷客户可以申请按月提取公积金还贷，这样相当于用免税收入支付利息。我有个客户每年用公积金还掉4.8万贷款，等于省了20%的个人所得税。

最后提醒大家，遇到银行搞活动要抓住机会。比如年底冲业绩时，部分银行会推出利率折扣券。去年12月某城商行放出100张8折利率券，抢到的人30万贷款省了1.2万利息。平时多关注银行公众号，这类优惠往往提前3天就会预告。

看完这些干货，是不是对怎么找低息贷款更有谱了？其实省利息的核心就两点：提前做好功课，根据自身情况选对产品。如果还有具体问题，建议直接带上资料去银行个贷部咨询，现场测算更准确。记住，合适的低息贷款真的能帮你省下一大笔钱，值得花时间好好研究！