骗取贷款罪与贷款诈骗罪区别解析：如何界定法律责任

在贷款行业中，骗取贷款罪和贷款诈骗罪是两类容易被混淆的刑事罪名。本文将从主观目的、行为手段、法律后果等维度展开对比分析，结合真实案例解读两者的核心差异，帮助读者理解如何通过贷款申请材料真实性、资金使用情况等细节判断行为性质，同时科普遭遇法律纠纷时的应对策略。

一、先弄清楚：两个罪名的基础定义不同

咱们先打个比方，这就好比同样是用假材料申请贷款，但法官判案时得看当事人到底是怎么想的。比如张三伪造了收入证明，但本意是暂时周转资金，后期有能力也愿意还款，这种情况可能属于骗取贷款罪。而李四从一开始就打算卷钱跑路，压根没想过还银行的钱，这就可能构成贷款诈骗罪。

从法律条文来看：
骗取贷款罪（刑法第175条）：用欺骗手段取得贷款，但没有非法占有目的
贷款诈骗罪（刑法第193条）：以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方式骗取贷款

二、最核心的区别：主观目的认定

这里有个关键点需要特别注意——“非法占有目的”的判定标准。举个例子，小王用虚假购销合同申请了200万贷款，但按时支付利息且积极沟通还款方案，这种情况法院通常会认定属于骗取贷款。而如果小王拿到钱后马上转移资产、更换联系方式，甚至用贷款资金赌博挥霍，这就明显符合贷款诈骗的构成要件。

司法实践中主要考察这些细节：
✓ 贷款资金的实际流向（是否用于申报项目）
✓ 是否采取隐匿身份或资产的行为
✓ 还款能力与贷款金额的匹配程度
✓ 逾期后的沟通处理态度

三、立案标准与法律后果的差异

从量刑标准来看，这两个罪名的严重程度明显不同。骗取贷款罪要求造成直接经济损失20万元以上，或者多次骗取贷款，最高判7年有期徒刑。而贷款诈骗罪只要诈骗金额超过2万元就构成犯罪，最高可判无期徒刑，并且会并处罚金（通常是涉案金额的1-5倍）。

这里有个真实案例：某企业主伪造抵押物评估报告获得500万贷款，但因行业不景气导致无法还款。法院发现其仍正常经营并有应收账款，最终以骗取贷款罪判处3年有期徒刑。而另一个案件中，借款人将获得的300万贷款全部用于购买比特币并潜逃海外，这就被认定为贷款诈骗罪。

四、普通人最需要警惕的法律风险

在实际操作中，很多借款人容易踩的雷区是“材料美化过度”。比如把月收入3万夸大成10万，或者虚报经营流水。这种情况如果被银行发现，轻则影响征信记录，重则可能被移送公安机关。尤其要注意这些高风险行为：
▷ 伪造国家机关公文（如假房产证）
▷ 虚构根本不存在的交易合同
▷ 使用他人身份信息冒名贷款
▷ 贷款到账后立即大额取现或转账

五、遇到法律纠纷时的应对建议

如果突然收到银行或警方的调查通知，先别慌。建议立即做这三件事：
1. 整理保存所有贷款申请材料原件
2. 准备资金使用凭证和还款记录
3. 联系专业刑事辩护律师咨询
特别注意要如实说明情况，比如当初为什么提供不实信息，是否有客观原因等。很多案件中，当事人如果能主动退赔部分款项并说明真实意图，往往能争取到从轻处理。

总结来说，这两个罪名的根本区别在于是否存在“不想还钱”的主观恶意。作为借款人，既要避免故意欺诈，也要注意在贷款申请过程中保持材料真实性。如果确实遇到还款困难，主动与金融机构协商还款方案，远比逃避责任更有利于保护自身权益。