银行贷款有哪些？这10种常见贷款类型你必须知道

说到贷款，银行可是咱们最常用的借钱渠道了。不过很多朋友可能不太清楚，银行到底能办哪些贷款？今天我就给大家掰扯掰扯这事儿。咱们主要会讲讲个人贷款、企业贷款这两大块，像是房贷车贷、经营贷这些常见品种，还会聊聊信用贷款和抵押贷款的区别。最后再教大家怎么根据自身情况选贷款，里面有些避坑指南可要仔细看哦！

一、个人贷款那些事儿

先来说说和咱们老百姓关系最密切的个人贷款。现在银行推出的个人贷款产品多到眼花，我挑几个重点的讲：

1. 住房贷款：这个不用多说了吧？买房必备！不过现在利率浮动挺大的，像首套房利率去年还是4.1%，今年有的银行降到3.8%了。要注意的是，公积金贷款和商业贷款差别挺大，能办公积金贷款尽量办。

2. 汽车贷款：现在很多4S店都跟银行合作搞分期，不过银行直接办车贷的话，利息可能更低。比如我上周帮朋友算过，某大行的车贷年利率才3.99%，比4S店给的5%划算多了。

3. 装修贷款：这个可能很多人不知道，其实装修贷属于消费贷的一种。现在很多银行能做到月息0.25%，不过要提供装修合同，资金使用受监管。

4. 教育贷款：家里有孩子出国留学的可以关注这个，像中行的留学贷款还能贷外币，直接汇到海外账户。

二、做生意必备的企业贷款

开公司的老板们看这里，企业贷款种类比个人贷款复杂得多：

1. 流动资金贷款：这个就像企业的备用金，解决短期资金周转问题。不过现在银行审核挺严的，要提供近半年的银行流水。

2. 固定资产贷款：买设备、建厂房用的长期贷款，一般3-5年起贷。要注意的是这类贷款往往需要等额本息还款，前期压力比较大。

3. 供应链金融：最近两年特别火！比如你是某大企业的供应商，可以用应收账款作抵押贷款，最快当天就能放款。

4. 票据贴现：手里有商业汇票的可以试试，不过贴现利息要根据剩余期限计算，提前变现要算清楚成本。

三、抵押贷和信用贷大不同

这里要重点提醒下，很多人分不清抵押贷款和信用贷款的区别：

• 抵押贷：需要拿房子、车子作抵押，特点是额度高（最高能到抵押物价值的70%）、利率低（年利率3.5%起）、期限长（最长30年）。不过风险也大，还不上钱抵押物会被收走。

• 信用贷：全凭个人信用，不用抵押物。现在很多银行都能在线申请，最快30分钟放款。但额度一般不超过50万，年利率普遍在4%以上，适合短期周转。

有个朋友最近就吃了亏，本来要办抵押经营贷，结果被忽悠办了信用贷，多付了好几万利息。大家千万要搞清楚自己办的是哪种！

四、选贷款要注意的3大坑

最后说说怎么避开贷款套路：

1. 别光看表面利率：有些贷款宣传的月息0.3%，实际年化可能超过7%，因为加了服务费、担保费这些隐形费用。

2. 提前还款违约金：这个坑我踩过！某银行规定3年内提前还款要收5%违约金，结果我第二年想提前还贷，白白多掏了2万多。

3. 等额本息和先息后本：同样贷款100万，等额本息总利息要高出30%左右。如果是短期周转，选先息后本更划算。

对了，最近发现有些银行推出"随借随还"的循环贷，用多少天算多少天利息，这种适合资金需求不固定的情况。

总结下，银行贷款种类虽然多，但关键要搞清楚自己的实际需求。是消费还是经营？要长期还是短期？能不能提供抵押物？把这些想明白了，再对照银行的贷款产品来选。当然，最好货比三家，现在各家银行的利率和政策差别挺大的。如果拿不准主意，建议直接去银行网点找信贷经理聊聊，记得带上近半年的银行流水和收入证明哦！