银行贷款有哪些?这10种常见贷款类型你必须知道
说到贷款,银行可是咱们最常用的借钱渠道了。不过很多朋友可能不太清楚,银行到底能办哪些贷款?今天我就给大家掰扯掰扯这事儿。咱们主要会讲讲个人贷款、企业贷款这两大块,像是房贷车贷、经营贷这些常见品种,还会聊聊信用贷款和抵押贷款的区别。最后再教大家怎么根据自身情况选贷款,里面有些避坑指南可要仔细看哦!

一、个人贷款那些事儿
先来说说和咱们老百姓关系最密切的个人贷款。现在银行推出的个人贷款产品多到眼花,我挑几个重点的讲:
1. 住房贷款:这个不用多说了吧?买房必备!不过现在利率浮动挺大的,像首套房利率去年还是4.1%,今年有的银行降到3.8%了。要注意的是,公积金贷款和商业贷款差别挺大,能办公积金贷款尽量办。
2. 汽车贷款:现在很多4S店都跟银行合作搞分期,不过银行直接办车贷的话,利息可能更低。比如我上周帮朋友算过,某大行的车贷年利率才3.99%,比4S店给的5%划算多了。
3. 装修贷款:这个可能很多人不知道,其实装修贷属于消费贷的一种。现在很多银行能做到月息0.25%,不过要提供装修合同,资金使用受监管。
4. 教育贷款:家里有孩子出国留学的可以关注这个,像中行的留学贷款还能贷外币,直接汇到海外账户。
二、做生意必备的企业贷款
开公司的老板们看这里,企业贷款种类比个人贷款复杂得多:
1. 流动资金贷款:这个就像企业的备用金,解决短期资金周转问题。不过现在银行审核挺严的,要提供近半年的银行流水。
2. 固定资产贷款:买设备、建厂房用的长期贷款,一般3-5年起贷。要注意的是这类贷款往往需要等额本息还款,前期压力比较大。
3. 供应链金融:最近两年特别火!比如你是某大企业的供应商,可以用应收账款作抵押贷款,最快当天就能放款。
4. 票据贴现:手里有商业汇票的可以试试,不过贴现利息要根据剩余期限计算,提前变现要算清楚成本。
三、抵押贷和信用贷大不同
这里要重点提醒下,很多人分不清抵押贷款和信用贷款的区别:
• 抵押贷:需要拿房子、车子作抵押,特点是额度高(最高能到抵押物价值的70%)、利率低(年利率3.5%起)、期限长(最长30年)。不过风险也大,还不上钱抵押物会被收走。
• 信用贷:全凭个人信用,不用抵押物。现在很多银行都能在线申请,最快30分钟放款。但额度一般不超过50万,年利率普遍在4%以上,适合短期周转。
有个朋友最近就吃了亏,本来要办抵押经营贷,结果被忽悠办了信用贷,多付了好几万利息。大家千万要搞清楚自己办的是哪种!
四、选贷款要注意的3大坑
最后说说怎么避开贷款套路:
1. 别光看表面利率:有些贷款宣传的月息0.3%,实际年化可能超过7%,因为加了服务费、担保费这些隐形费用。
2. 提前还款违约金:这个坑我踩过!某银行规定3年内提前还款要收5%违约金,结果我第二年想提前还贷,白白多掏了2万多。
3. 等额本息和先息后本:同样贷款100万,等额本息总利息要高出30%左右。如果是短期周转,选先息后本更划算。
对了,最近发现有些银行推出"随借随还"的循环贷,用多少天算多少天利息,这种适合资金需求不固定的情况。
总结下,银行贷款种类虽然多,但关键要搞清楚自己的实际需求。是消费还是经营?要长期还是短期?能不能提供抵押物?把这些想明白了,再对照银行的贷款产品来选。当然,最好货比三家,现在各家银行的利率和政策差别挺大的。如果拿不准主意,建议直接去银行网点找信贷经理聊聊,记得带上近半年的银行流水和收入证明哦!
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