二手房银行贷款流程全解析：从申请到放款一步到位

想买二手房却不知道贷款怎么操作？这篇文章手把手教你搞懂银行贷款全流程！从准备材料、资质审核，到评估审批、过户抵押，再到最终放款和还款安排，咱们用大白话拆解每个步骤的注意事项。重点提醒你关注征信要求、利率选择、还款方式三大核心问题，还会告诉你哪些坑千万别踩。收藏这篇攻略，让你少跑冤枉路！

一、贷款前必须搞明白的3件事

首先啊，咱们得确认自己是不是符合基本条件。银行主要看三点：征信记录要干净（近两年别超过连三累六）、收入得覆盖月供两倍（奖金提成都算上）、房子本身要达标（房龄+贷款年限通常不超过40年）。对了，有些银行对二手房类型也有限制，比如经适房可能要补交土地出让金才能贷。

材料准备这块容易出岔子，我列个清单你对照着收：

身份证+户口本（已婚带配偶的）

连续6个月的银行流水（工资卡标注明细）

收入证明（公司盖章，月收入写税前总数）

购房合同+首付款凭证（转账记录保存好）

房产证复印件（原房主提供）

征信报告（建议自己先打一份看看）

二、申请流程分步走

第一步面签初审别嫌麻烦，建议多跑几家银行比比利率。现在LPR是4.2%，但各银行加点不同，有的能做到首套+30基点，二套+60基点。记得问清楚提前还款违约金，这个差别可大了！

等银行初审过了，就要安排房产评估。评估价一般比成交价低个5%-10%，直接关系到贷款额度。比如你买300万的房，评估价270万的话，首付三成就要多补9万现金，这个账得提前算明白。

接下来是审批放贷环节，快的3个工作日，慢的得等半个月。这个阶段最怕接到银行电话要求补材料，所以资料宁可多交别少交。有个朋友就因为漏了社保明细，结果多耽误一周时间。

三、过户抵押注意事项

拿到同贷书后7天内要办过户，这里有个重点：资金监管账户必须用银行指定的！有些中介会忽悠走其他渠道，千万不能答应。抵押登记现在很多城市能线上办理，但还是要本人到场按手印。

等抵押证送回银行，就进入放款倒计时了。现在银行放款速度挺快，快的当天就能到账。不过要注意，放款后次月就要开始还贷，别以为过户完就没事了。建议设置自动扣款，免得忘记还款影响征信。

四、这些坑千万要避开

别信中介说的"包装流水"，银行现在查得严，查到直接拒贷

首付款不能是当天现取的，至少要提前半年存入

离婚买房要等够半年，否则算假离婚骗贷

别随便申请网贷，哪怕没逾期也会影响负债率

选还款方式要慎重，等额本金前期压力大但总利息少

最后提醒下，现在很多银行推出组合贷服务，公积金能贷满的话尽量用。比如深圳公积金个人最高贷50万，家庭90万，能省不少利息。不过各地政策差异大，具体要咨询当地公积金中心。

看完是不是心里有底了？其实流程看着复杂，按步骤来都能搞定。关键是要提前规划，特别是征信和流水要早做准备。如果还有其他问题，欢迎留言讨论，看到都会回复！