平安贷款有哪些？全面解析产品类型及申请攻略

想了解平安贷款产品却不知道从何下手？这篇干货帮你梳理清楚！本文详细拆解平安旗下的信用贷、抵押贷、车贷等8大主流贷款类型，对比它们的额度、利率和适用人群。同时手把手教你避开申请雷区，比如如何根据征信状况选择产品、线上申请的隐藏技巧，以及遇到审核不通过时的补救方法。最后还会分享几个提升贷款通过率的小窍门，看完这篇就能找到最适合自己的融资方案。

一、平安贷款到底有哪些产品可选？

说到平安贷款，很多人第一反应可能就是"平安普惠"，其实他们家产品线比我们想象得更丰富。比如上班族常用的薪金贷，最高能借50万，用工资流水就能申请；做生意的老板可以看看生意贷，需要提供营业执照但额度能到500万。要是名下有房产，宅易贷这种抵押类产品利息能低至3.85%，比信用贷划算不少。

这里要特别提下他们的"白名单"机制。平安系统会根据你的社保公积金缴纳情况、信用卡使用记录等，把用户分成不同等级。比如说在平安银行代发工资的，申请信用贷时通过率能提高30%左右，这个细节很多中介都不会告诉你。

二、申请平安贷款必须满足哪些条件？

先说个人贷款的基本门槛，年龄要在23-55周岁这个区间，征信近2年不能有"连三累六"的逾期记录。如果是抵押类产品，房本必须满3个月以上，按揭中的房子也能二次抵押。最近遇到不少客户问：信用卡刷爆了还能申请吗？其实只要整体负债率不超过70%，还是有操作空间的。

企业主需要准备的材料就更多了。除了常规的营业执照，还要准备近半年的对公流水，纳税等级最好在B级以上。有个做餐饮的朋友去年申请了150万生意贷，就因为提供了外卖平台的月销售额数据，比只用银行流水多批了20%额度，这个思路大家可以参考。

三、不同贷款产品的"隐藏属性"对比

拿大家最关心的利率来说，信用贷年化大概在7.2%-18%之间波动。这里有个坑要注意：宣传页写的"最低利率"往往只有优质客户能拿到，普通用户实际利率可能会上浮30%。而抵押贷虽然利率低，但前期要交评估费、抵押登记费，这些杂费加起来可能要小一万。

审批速度方面，线上申请的氧气贷最快30分钟就能到账，适合急用钱的情况。不过额度一般不超过20万，大额需求还是得走线下渠道。说到这想起个案例，上周有个客户着急付货款，本来想申请50万信用贷，结果因为流水不够被拒，后来改用保单贷反而批了35万，所以说选对产品真的很重要。

四、手把手教你申请全流程

现在90%的申请都能在平安普惠APP完成，但有些细节会影响审批结果。比如填写工作单位时，要和社保缴纳记录完全一致；收入证明别只写死工资，把季度奖金、年终奖都算进去。有个小技巧：在"补充资料"里上传支付宝的公积金查询截图，比传统纸质证明更受审核人员认可。

如果是第一次申请，建议先办张平安银行的信用卡。用卡满半年且无逾期的话，贷款额度能提升15%-20%。上次帮客户操作时，先让他刷了3个月信用卡买原材料，后面申请生意贷果然多批了8万额度，这个养征信的方法亲测有效。

五、这些雷区千万别踩！

最近发现很多客户栽在"多头借贷"上，特别是同时申请多家网贷的，大数据评分会被拉低。还有个容易被忽视的点：申请前三个月别频繁查征信，硬查询记录超过6次就可能被系统拦截。上个月有个客户就是因为这个原因被拒，后来等了90天才重新申请成功。

关于提前还款这件事，一定要看清合同里的违约金条款。平安部分产品规定，借款不满6个月提前还款要收3%手续费。之前有客户借20万周转，三个月就还清结果多花了6000块，这个冤枉钱完全可以避免的。

最后提醒下，接到审核电话时千万别紧张。客服问借款用途时，说"装修"或"教育支出"比"还信用卡"更容易通过。有个朋友去年申请时，因为老实说"要补生意上的资金缺口"，结果被要求补充一大堆证明材料，换个说法其实就能省去这些麻烦。