贷款不还后果有多严重？这8个影响你必须知道

这篇文章将详细解析贷款逾期不还的真实后果，从征信污点到法律追责，从高额罚息到生活受限，用实际案例告诉你恶意拖欠可能面临的财产冻结、出行限制等问题。特别提醒正在经历还款困难的朋友，文末会给出3个合法补救方案，避免陷入更严重的债务危机。

一、征信系统留下永久污点

你知道吗？现在连共享单车押金逾期都会上征信。要是贷款逾期超过90天，银行就会在征信报告里用红色标注"呆账"字样。这个记录可不是开玩笑的，前阵子有个客户就因为5年前的助学贷款逾期，现在买房贷款利率比别人高1.2%。

更糟糕的是，有些网贷平台已经开始接入央行征信系统。上周有个用户借了某平台2万元，逾期3个月后发现，自己的征信报告里突然多了5条查询记录。这意味着以后想办信用卡、申请房贷，银行看到这些记录都会格外谨慎。

二、法院传票可能找上门

我接触过最夸张的案例是，有人欠了8万车贷，结果法院直接冻结了他微信里的327.5元。现在法院办案效率真的高，特别是金额超过5万的借贷纠纷，从起诉到判决最快只要45天。

去年有个真实案例，某借款人以为换个手机号就能躲债。结果法院通过社保缴纳单位找到他，不仅强制扣划工资卡，还在单位公告栏贴了强制执行通知书。这种社死现场，换谁都受不了吧？

三、名下财产会被查封

别以为只有房子车子会被处置，现在连游戏账号都能拍卖！今年3月浙江法院就拍卖了一个《梦幻西游》的顶级账号，成交价12万用来还债。更现实的是，很多银行现在都跟电商平台数据互通，发现借款人有大额消费，马上就会申请财产保全。

有个做生意的客户跟我诉苦，说他只是买了台新手机，第二天就收到法院通知要查封店铺。其实现在法院的执行手段越来越智能，通过大数据分析消费记录、银行流水，想转移财产真的难上加难。

四、每天睁眼就是罚息

你以为每天0.05%的逾期费率不算什么？我帮你算笔账：假设贷款10万，逾期1年光罚息就要18250元。这还没算可能存在的违约金，有些网贷平台违约金是借款本金的5%，也就是又要多交5000块。

更坑的是复利计算方式，上个月接触的客户，3年前借的5万网贷，现在要还18万。因为他根本不知道，平台是按日息0.1%计算复利，三年时间利息滚了3倍多。这里提醒大家，签合同前一定要看清利息计算方式！

五、生活处处受限制

去年有个老赖名单上的人，孩子考上了重点高中却无法入学，因为学校要求家长提供无失信证明。现在失信被执行人连高铁二等座都不能坐，更别说出国旅游了。上个月还有客户因为被限制高消费，连滴滴专车都叫不了。

有些地方已经开始试点"老赖彩铃"，只要有人拨打你的电话，就会听到"您拨打的机主已被列入失信名单"。这种社会性死亡，可比经济处罚可怕多了。

六、可能构成刑事犯罪

注意了！如果是骗取贷款，可能触犯《刑法》第175条。去年上海就有个案例，借款人伪造银行流水骗贷80万，最后被判了3年有期徒刑。就算不是骗贷，如果法院判决后仍拒不执行，也可能面临司法拘留。

有个做工程的老总，明明账户有钱就是不还200万贷款。法院查实后直接以"拒不执行判决罪"移送公安机关，现在人在看守所等着开庭。早知如此，当初何必耍小聪明呢？

七、紧急情况这样补救

如果确实遇到困难，千万别玩消失！主动联系金融机构协商还款，现在很多银行都有疫情专项延期政策。上周刚帮客户申请了某银行的6个月本金延期方案，虽然利息照算，但至少避免了征信受损。

实在无力偿还，可以考虑申请个人破产。深圳已经有成功案例，债务人通过法律程序免除剩余债务。不过这个要满足严格条件，建议先找专业律师咨询。

八、预防逾期的3个诀窍

第一，绑定工资卡自动扣款，设置扣款日前3天手机提醒。第二，保留至少3期还款额的活期存款，作为风险准备金。第三，如果有多笔贷款，优先偿还上征信的机构，其他可以协商延期。

最后提醒各位，千万别相信"征信修复"的骗局！正规逾期记录至少要5年才能消除，那些声称花钱洗白征信的，十个有九个是骗子。遇到债务问题，最靠谱的还是找银行或正规律师事务所。